Patrimoine & Immobilier

Les étapes d'un projet immobilier

La moyenne de détention d’un bien immobilier en France :

  • 7 ans pour un appartement
  • 10 ans pour une maison

Analysez bien votre achat avec sang froid en vous basant sur des faits objectifs (cela ne vous empêche pas de céder à un coup de cœur), mais si c'est votre premier achat, sauf exception, ce ne sera certainement pas l'achat de votre vie…

ATTENTION :
Les DPE (Diagnostics Performance Energétiques et Electriques) peuvent paraitre rassurants mais ne sont pas toujours exécutés dans les règles de l'art. Il sont à prendre en compte avec un certain recul.

L'expertise d'un bien immobilier


La valeur de votre patrimoine net (financier & immobilier) s’estime de la façon suivante :

Patrimoine brut
(ensemble des bien possédés
évalués au prix du marché)

-

Toutes les dettes
(crédit & autres engagements)

Il est important de bien identifier la valeur et la répartition de votre patrimoine afin d’optimiser vos choix.

ATTENTION :
En fonction de la taille de votre patrimoine, coordonner le travail des différents spécialistes (+Q’1 CREDIT, CGP, Notaires, Comptables, Avocats fiscalistes …) afin d’établir un bilan patrimoniale optimisé (fiscaux/juridique, transmission et risque/rentabilité, gestion… ).

Le cycle du patrimoine


En 2010, les ménages vivant en France possèdent 93 % des avoirs (financiers, immobiliers et professionnels, bijoux, œuvres d'art, etc.) estimé à près de 10 000 milliards d'euros.

  • La résidence principale représente 80 % des biens immobiliers.
  • En France, six ménages sur dix sont propriétaires de leur résidence principale ou accédants à la propriété.
  • Le patrimoine financier des ménages représente un tiers de leur richesse. 53 % du patrimoine financier des Français est investi en actions ou obligations d'autres pays (ex: 1 360 milliards sont stockés rien que en assurance-vie).
  • Près d'un tiers du patrimoine d'un ménage type de 50 ans lui a été transmis par succession et par donation.

Acheter un bien immobilier existant

POINTS FORTS

  • Vous pouvez toucher et physiquement visiter le bien immobilier
  • Vous pouvez y effectuer des travaux pour adapter votre bien à votre gout
  • Vous pouvez apprécier les points forts et négatifs du quartier ou du lieu dans lequel se trouve le bien

OBLIGATIONS PRINCIPALES

  • Le prix (dont les frais d'agence immobilier)
  • Le montant du séquestre
  • Description et adresse du bien
  • Les durées (attestation de dépôt de prêt, date d'obtention du financement, date de signature de l'acte définitif ...).
  • Les conditions de résiliation et indemnités à payer en cas de non respect des conditions
  • Prévoir une clause suspensive d'obtention de prêt (vous permet l’annulation pure et simple de celui-ci suite à un refus de la banque de vous suivre)

FAIRE ATTENTION

  • Faites estimer la valeur réel du bien, dépister les défauts et risques et surtout de déterminer une enveloppe globale pour les réparations et amélioration à exécuter.
  • Si des travaux de rénovation ou de transformation sont à prévoir: en fonction de leur nature, penser à vous rapprocher des services de l’Administration (service des permis de construire, bâtiments de France) afin d'obtenir toutes les autorisations nécessaires.
  • Dans le cas d'un achat d'appartement ou de résidence dans un lotissement, prendre connaissance du règlement intérieur de copropriété.

Acquisition dans le neuf (VEFA)

Vous êtes sur le point d’acheter, pour vous ou pour louer, et vous hésitez entre le neuf et l’ancien ? C’est une affaire de goût, d’emplacement, de budget et de calendrier. Si l’ancien représente la majorité du marché immobilier, le neuf présente aussi de sérieux avantages.

Le logement neuf = logement qui sort de terre et qui n'a jamais été habité.

Depuis le 1er janvier 2013, un logement revendu pour la première fois dans les 5 ans de son achèvement, que le vendeur l'ait acheté en VEFA ou fait construire, n'est plus considéré comme un logement neuf bénéficiant de frais de notaire réduits. L'acheteur doit donc s'acquitter des frais de notaire dans l'ancien.

Pourquoi acheter dans le neuf

PRINCIPAUX AVANTAGES

Une surface habitable optimisée :

  • Aménagements adaptés à vos goûts et besoins
  • La possibilité de profiter d'équipements collectifs en excellent état (ascenseur, parking ...)

Logement aux normes techniques de sécurité :

  • Installations électriques, de gaz ...
  • Isolation phonique et thermique optimale (depuis le 1er Jan 2013, respect obligatoire de la RT 2012)

Charges courantes plus faibles :

  • Facture énergétique allégée
  • Pas de gros travaux à financer à court terme
  • Exonération de taxe foncière (2 premières années qui suivent l’achèvement de la construction)

Frais de notaire moins élevés que dans l’ancien :

  • Environ 3 % du montant d'acquisition (biens acquis comme « immeuble / maison à construire » -VEFA -
  • Frais de notaire dans l'ancien environ 6 % à 8 %

Garanties biennale et décennale du constructeur et/ou des artisans

Dispositif d’aide à l’acquisition d’une première résidence principale dans le neuf :

  • Prêt à taux zéro plus (PTZ +)

Réductions d’impôt pour l’investissement locatif dans le neuf :

  • Dispositifs Pinel, Duflot, Censi-Bouvard ...

PRINCIPAUX INCONVÉNIENTS

Manque de visibilité sur la luminosité et le rendu final de la construction

En cas de construction sur plans (VEFA) :

  • Délai entre 10 et 18 mois entre la signature du contrat et l’emménagement
  • Les travaux doivent être financés au fur et à mesure de leur état d'avancement (le plan de financement doit en tenir compte).

Incertitude sur la pérennité et la fiabilité des entrepreneurs

Peu de programmes neufs en centre-ville

Ce sont souvent le queues de programmes et pas nécessairement les meilleurs lots

Le prix de l'immobilier neuf est souvent supérieur de 10 à 20% qu'un logement dans l'ancien

POINTS FORTS

  • Possibilité de choisir les plans de maison qui vous correspond (surface et disposition)
  • Pour les biens en copropriété ou en lotissement :
    • Signature d'un acte de copropriété fixant les parties communes.
    • Un règlement de copropriété définit entre les copropriétaires les règles de la vie en commun.
  • La garantie décennale (garantie couvrant le bâtiment de vices cachés pendant 10 ans) daté du jour de réception de l’appartement.

OBLIGATIONS PRINCIPALES

  • Signer un contrat de réservation (avec le promoteur) stipulant les conditions et délais de construction, le prix et l'échéancier des avances de fonds par tranches de travaux.
  • Signature d'un acte notarié de vente en état futur d’achèvement
  • Le promoteur a pour obligation de proposer une garantie d’achèvement qui sera annexée à l’acte notarié. La banque peut la remplacer par une garantie de remboursement en cas de défaut d'achèvement.

FAIRE ATTENTION

  • Respecter les délais contractuels et notariaux (attestation de recherche de financement).
  • Penser à inclure une clause suspensive de prêt
  • Lors de la réception de votre nouveau bien, penser à :
    • Un état des manquements et des défauts éventuels est établi (le constructeur doit s’engage à effectuer les travaux nécessaires dans les meilleurs délais).
    • Un constat d’achèvement complet de l’immeuble, signé par les parties.

Les règles d'or de l'achat sur plan

  • Assurez-vous de la qualité de l'environnement.
  • Renseignez-vous sur le promoteur
  • Négociez un prix définitif.
  • Vérifiez les cotes et les surfaces
  • Plus besoin de faire du porte à porte auprès de chaque banque et assurance :
    • Une forte réactivité
    • Nous nous adaptons aux disponibilités de chacun (rendez-vous à domicile ou sur le lieu de travail)
    • Possibilité de travailler à distance (Visioconférence, e-mails, accès au dossier en temps réel sur notre site www.plus-credit.fr, transferts de données sur un espace personnel et sécurisé)
  • Des solutions sur-mesure et adaptées au projet de vie :
    • Taux inférieurs à ceux pratiqués par les banques de réseau et de nombreux courtiers
    • Montages financiers optimisés (réduction des mensualités et coût total du crédit, épargne conservée...)
  • Un service de qualité orienté dans l’intérêt du client :
    • Structure à taille humaine
    • Nous avons mis un point d'honneur à rester indépendants dans nos choix et dans nos propositions.
  • Nous sommes tenus par le secret professionnel :
    • Tout document transmis est étudié puis détruit à la clôture du dossier
    • Aucune information personnelle n’est transmise à un tiers sans accord préalable
    • Les données sont sécurisées informatiquement en cryptage SSL
  • Nous nous occupons de tout pour vous avec un suivi régulier du dossier
  • Prise en compte d’un grand nombre de paramètres afin que l’achat/investissement soit une réussite
  • Notre prestation prend en compte l’intégralité du projet avec une approche patrimoniale et qualitative.
    • Nous nous occupons de toutes les démarches auprès des banques
    • Nous prenons contact avec les différents intervenants (agences immobilières, constructeurs …)
    • Nous tenons informé nos clients de l’intégralité de l’avancement de leur dossier
  • Restez concentré sur votre travail, nous vous accompagnons sur l’intégralité de votre projet.
    • Nous répondons rapidement aux différentes interrogations de façon claire et précise.
    • Gain de temps : Rendez-vous sur votre lieu de travail ou à domicile, analyses de situations, propositions.
    • Gagnant sur tous les tableaux: de bons résultats au travail et un projet immobilier bien abouti et bien financé
  • Notre leitmotiv : Confidentialité, rapidité, transparence, efficacité, explications, et conditions financières
    • Tout document transmis est sécurisé informatiquement (cryptage SSL) étudié et détruit à la clôture du dossier
    • Toute information fournie est strictement confidentielle et n’est transmise à aucun tiers sans accord du client
    • Un salarié serein et confiant sur son projet : nous sommes à vos côtés pour vous accompagner et répondre à vos questions ainsi qu’à vos attentes
    • Nous faisons bénéficier vos collaborateurs de frais réduits (frais de dossiers, frais de courtage …) ainsi que le CLUB +Q’1 CRÉDIT
  • Le respect de notre charte de qualité pour nos partenaires ainsi que nous mêmes
  • Nous sommes implantés en France : nous connaissons très bien le marché local (immobilier et financier). Nos partenaires sont également des acteurs locaux
  • Nous intervenons sur les lieux de travail gratuitement pour la présentation de différents ateliers liés aux thématiques patrimoniales, d’investissements, et bancaires.

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